Yatırım ve Finansal Planlama

Yatırım ve Finansal Planlama

Pek çok kişinin ve danışmanlarının yapmış olduğu bir hata, ‘büyük fotoğrafı’ finansal planlama konularını ele almaktan ziyade yatırım performansı gibi kısa vadeli konulara odaklanmaktır. Bir strateji olmadan seçilen yatırımlar, birkaç sene önce en duyarlı yatırımcıların bile değişken teknoloji hisse senetlerinde kumar oynamaya başladığını görmüş olduğumuz gibi zararlı olabilir.

Finansal Planlama, kişinin kendi kısa, orta ve uzun süreli finansal amaçlarını belirlemesi ve gerçekleştirmesi ile ilgilidir. Hayatta bir hedefiniz ya da yönünüz olmadıkça hayattaki her şey gibi, önemli ilerleme kaydetmek zordur. Birinin mali durumunu yönetmek yılanlar ve merdivenler gibi olabilir çünkü hepimizin birbiriyle çelişen hedefleri vardır. Pahalı yemekler ve geziler için savurganlık bugün bizlere büyük bir zevk verebilir, ancak emeklilik fonumuza daha az girmek manasına gelir. İlerliyoruz ve finansal aksaklıklar yaşıyoruz.

Ve hoşumuza gitse de gitmese de, olağan mali taahhütlerden – çocuklar ve onların eğitimi ve yetiştirilmesi, ailemizin evini satın alma ve ipotek geri ödemeleri ve bir dizi yaşam biçimi ihtiyacından uzaklaşamayız.

Bir Mali Danışman aramak, görevi kolaylaştırabilir.

Danışmanların müşterilerini tanımaları ve ürünlerini bilmeleri ve tavsiyelerde bulunmak için makul bir temele sahip olmaları beklenir. İyi danışmanlar ürün odaklı olmaktan çok müşteri esaslı olma eğilimindedir. Başka bir deyişle, danışman, herhangi bir ürün ya da yatırım tavsiyesinde bulunmadan önce ihtiyaç ve hedefleri içeren bireyin şartlarını ayrıntılı bir biçimde anlamak isteyecektir.

Danışmanınızın izleyeceği 6 adım vardır.

  1. Veri toplama. Danışmanınız, durumunuzla ilgili tüm bilgileri almak için tasarımı yapılmış bir anket dolduracaktır. Kişisel detayları, varlıkları ve borçları, aylık gelir ve giderleri, mevcut yatırımları, risk profilini, finansal problemleri, gayrimenkul planlamasını, sigortayı ve finansal hedefleri kapsayacaktır.
  2. Hedef Belirleme ya da finansal hedefler. Bu kısa vadeli olabilir, söz gelimi bir mülk için depozito için tasarruf; çocukların eğitimine orta vadeli finansman sağlanması; emeklilikte yeterli gelir sağlamak amacıyla uzun süreli biriken emeklilik fonları.
  3. Finansal problemlerin belirlenmesi. Mevcut varlıklar, istenilen zaman dilimi içinde istenilen hedeflere ulaşmak için yetersiz olabilir. Birey para biriktirmekte güçlük çekebilir.
  4. Yazılı alternatiflerin ve tavsiyelerin hazırlanması. Bu, bireye tavsiyeleri tam olarak düşünmesi için zaman verir
  5. Mutabık kalınan tavsiyelerin uygulanması.
  6. Planın gözden geçirilmesi ve revizyonu. Bir bireyin şartlarının, ister istihdamda, ister medeni durumda değişiklik olup olmadığı kesindir. İhtiyaçlar ve hedefler değişebilir. Faiz oranları yükselir, mülk ve hisse piyasaları düzelir, vergi ve yasal değişikliklerin tümü finansal düzenlemeyi etkiler ve portföyde değişiklik gerektirebilir.
    Tüm bireyler, yerinde ilişkileri ya da yatırımları olduğu için ayrıntılı finansal planlama istemeyecektir. Yalnızca sınırlı tavsiyeye ihtiyaç duyarlar, söz gelimi, yatırım için mevcut fonları vardır ve sadece hangi pazar (lar) a yatırım yapacaklarına dair tavsiyelerde bulunabilirler. Kapsamlı tavsiyelerin gerektiği durumlarda, danışman, vasiyetler ve miras dahil olmak üzere çeşitli finansal konularda tavsiyelerde bulunabilir. Planlama, vergilendirme planlaması, mülk satın alma ve finansmanı ve sigortalar.

Mali müşavirinizle bir ilişki, muhasebeciniz, avukatınız ya da tıp doktorunuzla olan ilişkinizden farklı değildir.

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir